하나은행과 하나금융연구소는 대한민국 부자들의 금융행태를 분석한 '2026 대한민국 웰스 리포트(Korean Wealth Report)'를 발간했다. 이번 보고서는 발간 18년째를 맞이했으며, 최근 10년 이내 부자 반열에 오른 50대 이하 자산가를 ‘K-EMILLI’로 명명해 이들의 부 형성과 투자 철학을 전체 부자 집단과 비교했다. 또한 2026년 자산관리 전망, 상속·증여 트렌드, 부자 모임과 부의 상관관계 등을 다뤘다.
K-EMILLI의 평균 나이는 51세로 수도권에 주로 거주한다. 이들은 44%가 국민평형(30평형대 이하) 아파트에 거주하며 30%는 회사원 또는 공무원이다. 이들의 연평균 가구 소득은 5억원대이며 다양한 소득원을 보유하고 있다.
또한 40%는 대학원 졸업 이상의 고학력자로 자산 축적 가능성이 높다. 이들은 부를 ‘시간의 자유’ 확보로 정의하고, 부자의 전형적 기준도 자산 규모보다는 인격과 책임의식 등 본인만의 가치 충족에 중점을 둔다. K-EMILLI는 부자보다 높은 비율(62%)로 정기적 기부를 실천한다.
K-EMILLI는 평균 8.5억원의 종잣돈을 주로 예적금(43%)으로 마련했다. 이후 자기계발을 통한 소득 인상(44%)과 주식 등 금융투자 수익(36%)에 주력하며 자산을 불렸다. 최근에는 예적금 활용은 줄이고 금·은·예술품 투자, 개인투자조합, 스타트업 투자 등 다양한 투자 방법을 적용하고 있다. 이들은 절세 금융상품과 제도를 공부하면서 포트폴리오 리밸런싱 등 금융투자에 중점을 둔다.
금융자산 포트폴리오는 저축성 54%, 투자성 46%로 부자에 비해 투자 자산 비중이 높다. 해외주식 비중(30%)도 부자(24%)보다 높으며 실물자산과 가상자산 투자 비율도 높은 편이다. 90%는 투자 대상을 충분히 이해한 뒤 투자하며, 분산투정보다는 잘 아는 분야에 집중하는 경향이 있다.
K-EMILLI는 금융투자가 부동산보다 효율적이라고 인식하는 비율이 부자보다 높고, 새로운 투자 방법을 빠르게 도입한다. 금융 투자에 대한 자신감도 높아 AI 앱과 도서 등 셀프 채널을 활용한 주체적 의사결정이 늘어나고 있다.
2026년 부자들의 실물경기 기대심리는 지난해보다 개선됐다. 정부의 주주 친화 정책과 기업가치 제고 기조가 주식시장 기대감을 높였다. 최근 5년간 부자들의 포트폴리오를 보면 부동산 비중은 63%에서 52%로 줄고 금융자산 비중은 35%에서 46%로 늘었다.
부자 39%가 2026년 금융자산 중심으로 포트폴리오를 리밸런싱할 계획이다. 금융자산 확대 의향(18%)은 부동산 확대 의향(10%)보다 높다. 금융상품 선호도는 예금에서 ETF로 변화하고 있으며, 부자 60%가 10% 이상의 수익을 목표로 한다.
부자의 약 80%는 이미 구체적인 자산 이전 계획을 세웠다. 이들은 증여와 상속을 복합적으로 고려해 절세 효과를 극대화한다. 절반가량은 자산 일부를 증여한 경험이 있으며, 40대 이하 젊은 부자도 3분의 1 이상이 증여를 진행했다.
부자들은 보유 자산의 절반을 가족에게 이전하고 나머지는 본인과 사회에 사용할 예정이다. 상속 시 현금과 예금을 선호하는 경향이 있으며, 젊은 부자일수록 주식이나 현물자산 등 다양한 형태의 금융자산을 증여하려는 경향이 강하다.
부자 83%는 정기적 모임에 참여하며, 자산과 소득이 높을수록 모임 참여가 활발하다. 모임 참여자는 ETF와 연금자산 비중이 더 높고, 모임 미참여자는 현금성 자산 비중이 더 높은 것으로 나타났다. 모임 참여자들은 ‘사회적 책임의식이 진정한 부자의 조건’이라는 인식 비율도 상대적으로 높았다. 이로 인해 기부 연계 소비 및 녹색 소비를 실천하는 경향이 높아 사회적 교류를 통해 부의 책임과 공동체 의식을 강화하는 데 기여하는 것으로 분석됐다.
